来源：读懂数字财经

不久前，将收一位亲属将长春的补贷20多万房贷提前偿还，并被收去了2000多元的偿金成损违约金，读懂君闻知此事十分意外。提前通

谁知，还房今日另一国有大行——也采取了同样做法。优质

收取补偿金，客户存量房贷的行造流失降低了，那增量房贷难道不会同步降低？将收这岂不是按下葫芦浮起瓢。

谁能想到，补贷提前还款的偿金成损优质客户和逾期的客户一样要受到银行的惩罚。

8月1日，提前通交通银行发布公告显示，还房自从今年11月起，优质该行将调整个人按揭类贷款、客户个人线上抵押贷（消费）提前还款补偿金收费标准。其中，个人按揭类贷款包括了个人住房贷款、个人商业用房贷款、个人厂房贷款等。

交行将对相关贷款收取“提前还款补偿金”，收取具体以贷款合同中约定为准，补偿金比例为提前还款本金金额的1%；各地分行有补偿金优惠减免权限。

此前，该行针对部分提前还款的补偿金，每年可免收补偿金进行部分提前还款一次；在全部提前还款方面，该行仅对部分期限收取补偿金。

提前还房贷给银行造成了损失？

房贷是银行的一个躺赚业务，重复、流水线式的工作，一个员工一天就可能为银行锁定成百上千万的利息收入。

“从理论上讲，客户提前还款可以释放部分个人按揭贷款空间。”金融市场部宏观研究员周茂华接受《贝壳财经》采访时表示，当前市场资金处于相对合理充裕的水平，而房贷目前对银行来说仍是优质资产，因此银行或不希望客户提前还款。

交通银行收取补偿金的目的很明显是为了阻止存量的房贷资产流失，银行的确会损失一些利息收入，那如何减少损失？收1%的补偿金这种“大聪明”的举动就问世了。

但这种方案无异于“按下葫芦起了瓢”，保住存量房贷的同时，也必然减少了增量房贷，银行虽然是特许行业，但也是高度市场化的行业，“天下何处无银行，何必单恋一交通？”

据贝壳财经报道，北京地区、、的相关工作人员均表示，提前还房贷无需缴纳补偿金。

此外，能提前还款也恰恰证明了这类客户为银行必须争抢的优质客户，无论是拉存款还是做贷款都必须争取这类人群，向他们收费，无益于自毁长城，把“我不要你觉得，我只有我觉得”写在了脑门上。

虽然交通银行给到了分行“优惠减免”的权限，看似机动灵活，但这实际上就是给自己一个“自损一千还是八百”的选择题，在客群和体验上的损失是一定，只不过损失多少。

和中国银行、交通银行相比，招行闪电贷（消费贷）的做法则高明很多。

闪电贷给用户前三期还款利率打折且折扣很高，但如果用户选择提前还款就要将优惠的利息一并偿还。

招行等于是将“朝四暮三”变成“朝三暮四”，本质也是通过惩罚的方式降低用户提前还款的意愿、减少资产流失，但二者整体感受完全不同。

比较之下，似乎就明白了，为什么招行的风头能够盖过交通银行、中国银行这些国有大行。以用户体验为中心和以自己爽为中心，结果一定是不同的。